Новый уровень экономики: Что даст России цифровой рубль


Центробанк России подготовил прототип платформы цифрового рубля и первые тестовые операции с ним начнутся в январе 2022 года. Об этом 20 декабря сообщила первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова.


Прототип платформы цифрового рубля готов. Сразу после январских праздников мы начинаем пилотирование операций первого этапа с 12 банками

— отметила Скоробогатова. Ранее в СМИ уже сообщалось о том, что тестирование платформы цифровой отечественной валюты будет происходить в ходе нескольких этапов в течение следующего года.

Не «деревянный», а цифровой


Финансовые эксперименты с цифровизацией отечественной валюты — не новость. Согласно опубликованному еще в октябре 2020 года консультативному докладу ЦБ о цифровом рубле, регулятор активно изучает перспективы расширения рублевой системы денежного обращения, добавив к уже существующим формам существования отечественной валюты (наличной и безналичной) третью — цифровую.

Первый этап тестирования платформы цифрового рубля предполагает подключение к ней кредитных организаций и запуск переводов между физическими лицами (C2C). На втором этапе Центробанк собирается подключить к новой платформе Федеральное казначейство, а также запустить смарт-контракты и операции между физическими и юридическими лицами (C2B, B2C), между только юрлицами (B2B), а также между физическими и юридическими лицами и государством. То есть, по сути, протестировать на цифровом рубле все типы транзакций, проводимые в РФ.

Хотя несмотря на то, что это очевидный шаг вперед по линии финансового развития, нельзя сказать, что все в России отзываются о перспективах цифровой национальной валюты с восторгом.

Я не до конца понимаю, зачем это нужно. От инициаторов проекта я слышу только общие слова про цифровизацию

– отмечает зампред правления Альфа-банка Владимир Сенин. Его банк, как сообщают «Ведомости», входит в пилотную группу тестирования цифрового рубля.

Впрочем, в ответ на этот и подобные ему комментарии первый зампред ЦБ Сергей Швецов, выступавший в ходе XVIII Международного банковского форума «Банки России – XXI век» в Сочи, лишь подчеркнул, что цель создания цифрового рубля в принципе лежит вне области интересов банков. В остальном же преимущества цифрового рубля — налицо. Все расчеты будут проводиться по единым тарифам и транзакционные издержки будут снижены радикально. Как следствие, дополнительная комиссия банков за денежные переводы будет окончательно упразднена, что отчасти и объясняет прохладное отношение российского банковского сообщества к нововведению. Кроме того каждый рубль будет обладать уникальным номером, что позволит полностью отследить его движение и вернуть деньги в случае хищения, что, учитывая участившиеся случаи телефонного и интернет-мошенничества с использованием методов социальной инженерии, также весьма актуально. К примеру, за апрель — июнь этого года телефонные мошенники украли у российских банковских клиентов более 3 миллиардов рублей, из которых лишь 222 миллиона (7,4%) было возвращено жертвам. Если бы эти деньги проходили через цифровую платформу, где каждый рубль можно было бы отследить до конечного получателя ситуация бы явно была иной.

Ставки сделаны, ставки еще есть?


И все же перспективы и инновационность это хорошо, однако введение цифрового рубля нельзя рассматривать в отрыве от текущих реалий. 17 декабря Центробанк резко повысил ключевую ставку сразу на один процентный пункт — с 7,5 до 8,5%. Причина понятна — инфляция в России в последнее время резко разогналась куда выше целевых четырех процентов, заявленных ЦБ на этот год. Понятен также и сам факт повышения ключевой ставки, предсказанный большинством финансовых аналитиков. Игры со ставкой центрального банка — важнейший инструмент управления денежно-кредитной политикой в рамках фиатной системы. Классический маятник: инфляция разгоняется — повышается ставка и наоборот, в данном случае качнулся в сторону роста цен, так что ЦБ, как и следовало ожидать, отреагировал ужесточением. Тем не менее на этот раз ситуация несколько отличается от кризисов, с которыми российская экономика сталкивалась в прошлом. И причина тому тот факт, что инфляция в России сегодня носит «завозной» характер, т.е. прежде всего экспортируется из долларовой и еврозоны. США, столкнувшиеся с последствиями пандемии, привычно заливают их деньгами. В результате, несмотря на рекордную за последние тридцать лет инфляцию в Штатах, базовая ставка после очередного заседания ФРС в прошлом месяце была сохранена в диапазоне от 0% до 0,25% годовых. То есть останавливать печатный станок в США никто и не собирается. Напротив, американские власти, словно прыгуны с шестом, каждый раз пытаются взять новую высоту, словно бы проверяя, сколько же еще денег можно будет напечатать? Так президент Джо Байден всего несколько дней назад снова поднял потолок американского госдолга. Причем сразу на триллионы долларов. И все они, как и прежде, возьмутся не из воздуха, а из наших с вами карманов. Как и из карманов остальных семи миллиардов жителей Земли.

России же идти по подобному пути не удастся. Безусловно, всегда находятся «эксперты», которые считают, что отечественная ключевая ставка просто необоснованно высока, и если сделать ее почти нулевой как в США или ЕС, то дело резко пойдут в гору. Закрутится промышленность, получив дешевые кредиты, начнет повышаться финансовое благосостояние населения, за счет того, что денег в экономике просто станет больше. Тем не менее, если сегодня снизить ставку ЦБ до нуля, то все к чему это приведет — сильнейший скачок инфляции. Достаточно посмотреть на пример Турции и то, как смягчение денежно-кредитной политики наперекор тренду повлияло на ее экономику. Вместо того чтобы поднимать ставку в момент роста цен, глава страны Реджеп Эрдоган, по сообщениям СМИ, весь последний год активно воздействует на руководство турецкого ЦБ, заставляя его понижать ставку, несмотря на взрывной рост инфляционных ожиданий. Результат не заставил себя долго ждать — с начала этого года турецкая лира обесценилась более чем вдвое.

Эрдоган в своих действиях, очевидно, ориентируется на развитые западные страны, которые процветают в условиях парадигмы «низкие ставки — высокий ВВП». Проблем заключается в том, что у них все это завязано на национальные валюты, пользующиеся спросом за рубежом, а турецкая лира за пределами Турции практически никому не нужна. У нее нет статуса мировой резервной валюты и она не используется иностранцами как средство накопления (разве что, как предмет спекуляций на рынке Forex). Конечно, все это проблема Турции, если бы не одно но. Подобная ситуация с национальной валютой крайне знакома и для России.

Китай, США, Индия, Япония, Германия, Россия, Индонезия, Бразилия, Франция, Великобритания — вот список топ-10 экономик по уровню ВВП (ППС) в мире по данным МВФ. Шестеро из данных стран эмитируют деньги, находящиеся в статусе мировых резервных валют. Китай — юань, США — доллар, Япония — иену, Германия и Франция — евро, Великобритания — фунт. Российский же рубль, несмотря на то, что отечественная экономика на треть больше британской, подобным статусом не обладает. И чем дальше, тем больше становится очевидно, что без закрепления за ним подобного статуса добиться устойчивого роста российской экономики будет все сложнее.

И именно тут России и нужно использовать цифровой рубль. Но для этого необходимо, чтобы он функционировал не в рамках отдельной платформы-песочницы, а был полностью интегрирован в российскую альтернативу SWIFT — СПФС и доступен к обращению за пределами России как минимум в пределах подключенных к системе банков. Так, чтобы любой иностранный гражданин или институциональный инвестор четко знал, что сможет напрямую конвертировать цифровые рубли без контакта с длинной цепочкой посредников и расплачиваться ими по всему миру. Только это позволит вывести экономику России на новый уровень, прежде всего за счет поднятия статуса рубля с денежной единицы, на которую приходятся десятые доли процента в международных расчетах до уровня первой крупной государственной валюты, обращающейся в цифровой форме. Ведь если что-то и способно сделать российский денежный знак мировой резервной валютой — то это цифровизация опережающими темпами.
9 комментариев
Информация
Уважаемый читатель, чтобы оставлять комментарии к публикации, необходимо авторизоваться.
  1. Сергей Латышев (Серж) 22 декабря 2021 09:18
    0
    Новый уровень.
    Цифровые пенсии уже давно, цифровые выборы уже есть, будет цифровой рубль.
  2. Jacques Sekavar Офлайн Jacques Sekavar
    Jacques Sekavar (Jacques Sekavar) 22 декабря 2021 09:52
    0
    1. Самая дешёвая и малозатратная для гособразований форма денежного оборота
    2. Обеспечение не ЗВР, а производительными силами гособразований
    3. Эмитент – гособразование в лице центральной банки
    4. Централизованные расчёты через центральную банку
    5. Коммерческие банки – пятое колесо в телеге
    6. Тотальный контроль за движением каждого дензнака и человека
    7. Важнейший шаг на пути глобализации – переходу от государственного деления к владениям транснациональных корпораций, а затем и к мировому правительству
    1. Буланов Офлайн Буланов
      Буланов (Владимир) 22 декабря 2021 10:07
      0
      Когда строили Вавилонскую башню - тоже расчитывали на мировое правительство?
  3. Кто нибудь может мне объяснить, что означает «цифровой рубль»?
    На сколько я понимаю, цифровая валюта - это криптовалюта. Криптовалюта завязана на какую либо, стоящую за ней тему (например - технологию)
    Тогда при чём здесь рубль?
    1. Alex Rus Офлайн Alex Rus
      Alex Rus (Alex Rus) 24 декабря 2021 14:37
      0
      Поглядите на бумажную купюру - там на каждой есть индивидуальный номер. У цифрового рубля тоже будет индивидуальный номер. На данный момент безналичные деньги на счетах - тупо общие суммы.
      За цифровым рублём проще контроль и проще оперирование.
    2. Jacques Sekavar Офлайн Jacques Sekavar
      Jacques Sekavar (Jacques Sekavar) 26 декабря 2021 19:52
      +1
      Эмитентом криптовалюты может стать любой грамотный обладатель ПК. Она ничем не обеспечена, но приносит хороший доход владельцу в реальном выражении.
      Эмитентами цифровых валют являются гособразования в лице своих центральных банок. Соответственно это подразумевает и ответственность гособразования за свою валюту.
      Чем она может быть обеспечена если всех имеющихся запасов золота не хватит для нормального функционирования мировой экономики?
      Обеспечение выпускаемых гособразованиями своих цифровых валют подразумевается всеми имеющимися в распоряжении гособразований производительными силами – землёй, природными ресурсами, орудиями труда, технологиями, продукцией и т.д.
      1. Эмитентом криптовалюты может стать любой грамотный обладатель ПК. Она ничем не обеспечена

        Как это не обеспечена? Всегда считал, что в основном криптовалюты, хотя бы формально обеспечены какими либо, стоящими за ними технологиями, оказывающими определённые сервисные услуги. Или нет?
        1. Jacques Sekavar Офлайн Jacques Sekavar
          Jacques Sekavar (Jacques Sekavar) 27 декабря 2021 09:22
          +1
          Технологии кому принадлежат – гособразованиям и корпорациям, которые ими торгуют исходя из собственных интересов и на которые трудятся исследователи, изобретатели, инженеры, пиарщики, СМИ и т.д., и т.п.
          Крипто и цифро валюты – не одно и то же.
          Все крипто биткойны, эфириумы и прочие, которых по миру больше тысячи, – частные. Любая организация, соцсеть или грамотный владелец ПК может стать их эмитентом путём майнинга.
          Чем они могут обеспечить свои альткойны – Ничем! Разновидность лохотрона, в котором зарабатывают владельцы крипто“ферм”. В Якутии – холод бесплатный, в Иркутской губернии – дешёвая электроэнергия, в Москве и других поселениях если изыскивают варианты окупаемости затрат на майнинг.
          Анонимность операций с такими “валютами” – враки. Как только их обменивают на реальные товары, включая дензнаки, тут-то они и отслеживаются.
          Мало того, этот лохотрон подрывает основу экономики – финансовую монополию гособразования, а это уже другая история.
          1. Крипто и цифро валюты – не одно и то же.

            Это одно и то же. Разница в их «(де-) централизованности».

            Чем они могут обеспечить свои альткойны – Ничем! Разновидность лохотрона, в котором зарабатывают владельцы крипто“ферм”

            «Криптофермы», посредством «майнинга» предоставляют «блокчейн тенологиям» свои мощности для генерирования новых блоков. За эту услугу «майнер» получает вознаграждение в виде криптовалюты. Стоимость криптовалюты определяется рынком по мере востребованности той или иной «блокчейн технологии»
            Посредством блокчейн-технологий обеспечиваются различные электронные трансферы: от переводов денег, до обеспечения телефонных разговоров, видео стримов, и других различных видов перевода электронной информации.
            Всё это в наше время является оказанием соответствующих услуг. Услуги это тоже разновидность товара. Товар продаётся и покупается.

            В чём именно вы видите лохотрон?

            Анонимность операций с такими “валютами” – враки. Как только их обменивают на реальные товары, включая дензнаки, тут-то они и отслеживаются.
            Мало того, этот лохотрон подрывает основу экономики – финансовую монополию гособразования, а это уже другая история.

            Любая прибыль подлежит налогообложению. Заработал, заплатил налог. По моему это приемлемо. Государству налог от вашей прибыли не помешает от слова - совсем.

            В чём вы видите здесь диссонанс?